新NISAで積立投資を始める手順｜初心者向け【2026年版】

新NISAで積立投資を始めるときは、証券会社や商品を先に選ぶ必要はありません。生活防衛資金を分け、毎月続けられる積立額を決めてから、つみたて投資枠の対象商品を比較します。

この記事では、投資経験がない人が、家計を崩さずに新NISAの積立設定を完了するまでを順番に説明します。

2026年8月全面更新
旧つみたてNISAの年間40万円・非課税20年という説明を削除し、2024年以降の新NISAへ刷新しました。証券会社の画面やキャンペーンは変更されるため、申込時は公式サイトも確認してください。

この記事のゴール

次の5つを決め、最初の積立設定を終えることがゴールです。

NISAは、近いうちに使うお金を保管する口座ではありません。病気・失業・家電の故障などに備える現金と、数年以内に使う住宅・教育・車などの資金を先に分けます。

年間120万円のつみたて投資枠は上限であって、達成目標ではありません。月1万円でも3万円でも、相場が下がったときに生活費のため売却せず続けられる金額を優先します。

積立額の考え方は「資産形成は利回りより入金力」で詳しく説明しています。

2026年のNISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。2つは併用できますが、初心者が積立を始めるだけなら、まずつみたて投資枠で十分です。

枠の違い、売却後の再利用、旧NISAの扱いは「新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠」にまとめています。金融庁の「NISAを知る」も一次情報として確認してください。

NISA口座は同じ年に1人1金融機関です。比較では、ポイントの大きさより次を優先します。

キャンペーンやポイント付与率は変わります。それだけを理由に決めると、制度変更のたびに口座を移したくなります。長く使えるかを先に確認します。

つみたて投資枠の商品は金融庁の基準を満たしていますが、すべてが同じではありません。初心者は次の順で確認すると整理しやすくなります。

全世界株式、米国株式、バランス型などに唯一の正解はありません。値動きに耐えられる配分を先に考えます。「アセットアロケーションの決め方」も参考にしてください。

証券会社のNISA画面で「つみたて投資枠」を選び、商品、金額、積立日、決済方法、分配金の取扱いを設定します。画面上で成長投資枠の商品を選んでいないかも確認してください。

最初から複数商品へ細かく分ける必要はありません。広く分散された1本を少額で始め、家計と値動きに慣れてから見直す方法でも十分です。

長期積立では、短期の上げ下げで設定を変え続けると方針が崩れます。家計に無理がないか、商品コストや運用方針に変更がないかを定期的に確認します。

下落時も通常の積立を続けられれば十分です。「安いから」と生活防衛資金まで追加投資しないでください。

昇給や固定費削減で余裕が増えたら積立額を上げ、育休や転職などで収入が減ったら下げます。積立停止は失敗ではなく、家計を守るための調整です。

新NISAで積立を始める順番は、家計確認、制度理解、金融機関、商品、積立設定です。非課税メリットより、無理なく続けられる入金額と資産配分を優先します。

生活防衛資金を残し、低コストで分散された商品を、続けられる金額から積み立てる。最初の設定はシンプルで構いません。